Le Guide des cartes bancaires prépayées
Les cartes jeunes débarquent !
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- Publié le dimanche 23 juin 2019 21:14
C’est une petite révolution qui est en train de bouleverser le quotidien des familles dans leur rapport à l’argent de poche et à l’autonomie financière des enfants. Le succès des offres de banque mobile - c’est-à-dire dont l’ouverture de compte et la gestion passent intégralement par une application pour smartphone - n’est plus à prouver. Et il n’est pas surprenant que les adolescents, dont 93% possèdent désormais un smartphone dès l’âge de 11 ans, fassent leurs premiers pas avec une banque mobile. Les cartes jeunes sont justement là pour les accompagner dans l’apprentissage de la gestion de leurs finances et de leur budget.
Précisons que les cartes jeunes ne sont pas une totale nouveauté car elles étaient déjà disponibles dans le catalogue des banques traditionnelles. Mais il fallait être un parent curieux et déterminé pour aller dénicher le service « carte jeune » de sa banque et le souscrire pour son enfant. Et bien souvent les adolescents restaient entièrement dépendants des parents pour la gestion de leur compte avec, au mieux, quelques alertes SMS. Aujourd’hui le smartphone a rendu les cartes jeunes plus accessibles et leur permet beaucoup plus de possibilités.
Carte Morning Jump
« L’argent de poche 2.0 »
Vous connaissez probablement déjà Morning qui, depuis 2013, « réveille la banque » avec son compte de paiement et sa carte Morning Pay.
Depuis 2017 Morning propose également une carte jeune pour les 12-17 ans baptisée Morning Jump. A ne pas confondre avec la carte jeune « Jump » lancée conjointement par BNP Paribas et Orange en 2008 et arrêtée en 2012.
La carte Jump de Morning a tout d’une carte bancaire classique : Paiements et retraits en France et à l’international.
Les parents ont accès à une interface leur permettant d’administrer la carte Jump, de paramétrer les plafonds et fonctionnalités de la carte et de voir l’ensemble des transactions réalisées par leur enfant. Le compte Jump ne dispose malheureusement pas d’IBAN et le parent devra alimenter le compte Jump de son enfant simplement avec une carte de paiement externe ou depuis son propre compte Morning.
L’enfant quant à lui dispose d’une application mobile pour suivre l’ensemble de ses dépenses en temps réel et réaliser à tout moment des demandes d’argent à ses parents. Aucun découvert n’est possible.
A part le coût d’envoi de la carte (8€) vos ados n’auront que peu de frais : Il n’y a pas de cotisation mensuelle et deux retraits DAB sont offerts par mois (au-delà les retraits seront facturés 1€ en zone euro et 2€ en dehors). Il faudra juste prévoir 2% de frais pour les transactions effectuées dans une autre devise que l’euro.
Pour en savoir plus: https://get.morning.com/jump/
Carte Xaalys
« la 1ère néobanque des adolescents »
Disponible depuis avril 2019 Xaalys est une offre dédiée aux jeunes de 12 à 17 ans. Dans sa version gratuite, Xaalys est une application pour téléphone mobile centrée sur l’éducation financière des adolescents, grâce à des jeux, des quiz ou des fonctionnalités comme les listes de souhaits.
Dans sa version payante, elle donne accès à la carte de paiement Mastercard, aux fonctions de gestion de la carte ainsi qu’aux fonctionnalités éducatives : cagnottes et épargne automatisée.
Une fois l’application téléchargée, les adolescents peuvent choisir de rester sur la version gratuite ou accéder à la version payante. La souscription à la version payante de Xaalys déclenche la commande de la carte Mastercard par le parent.
Il faut prévoir la souscription d’un abonnement ainsi que 10€ pour la commande de la carte. Pour l’abonnement, comptez 2,99€ par mois pour 1 enfant, 4,99€ pour 2 enfants ou 6,99€ pour 3 enfants.
Une fois l’ouverture de compte validée, toutes les fonctionnalités sont débloquées. Point important à noter, l’abonnement inclus un IBAN individuel et autorise les virements par tout tiers.
L’application propose deux interfaces. Côté adolescent, l’application Xaalys permet de gérer les rentrées d’argent et dépenses du quotidien. Les adolescents peuvent également lister leurs souhaits, créer des cagnottes, les partager avec leurs amis et leurs parents et enfin, mettre en place des stratégies d’épargne pour acheter ce dont ils ont envie. De leur côté, les parents sont notifiés des interactions de l’enfant. L’interface parent constitue une tour de contrôle pour piloter les dépenses de ses enfants : plafonds de retraits et de paiements, suivi des notifications, autorisation de virements et d’achats spécifiques.
Xaalys est ouvert à tous et ne nécessite pas une pré-adhésion à une banque traditionnelle par le parent.
Pour en savoir plus: https://www.xaalys.com
Sympa à savoir : Xaalys est une startup française avec une implantation au Sénégal (Xaalys signifie « argent » en wolof, la principale langue parlée au Sénégal) qui s’est associé à l’établissement de monnaie électronique français Treezor (émetteur pour Qonto, Anytime et Lydia).
Carte Kard
« L'alternative bancaire de la nouvelle génération »
Kard est une offre pour les jeunes à partir de 12 ans, dont la commercialisation est prévue à la fin du mois de juin 2019. Kard proposera une application mobile, un compte avec IBAN ainsi qu’une carte Mastercard au design très tendance, le tout intégralement gratuit.
Nous ne disposons pas de plus d’informations pour le moment, nous pensons que l’offre tarifaire sera probablement ajustée lors du lancement.
Si vous souhaitez être tenus informés de sa sortie, vous pouvez vous inscrire sur liste d’attente directement sur leur site. https://kard.eu/
Vous pouvez également revenir plus tard sur cet article que nous mettrons à jour dès que la commercialisation de Kard sera confirmée.
Kard s’est associé à la SFPMEI (France) qui gère également le porte-monnaie électronique Moneo.
La carte Mastercard est émise par Transact Payments Limited (Gibraltar).
Carte PixPay
« L’argent de poche nouvelle génération »
Sur les traces de Kard, le lancement de l’offre PixPay n’est pas prévue avant la fin de l’année 2019, au plus tôt. Et pour cause, la société n’a été créé début 2019. Il faudra donc patienter jusqu’en fin d’année et peut-être même jusqu’en 2020.
Sur le modèle de Xaalys et Kard, PixPay proposera une application mobile et une carte Mastercard pour permettre aux jeunes de 12 à 17 ans de faire leurs premiers pas dans le monde bancaire. Aucune information n’est pour le moment disponible concernant les tarifs et la disponibilité d’un IBAN.
Dès que ces informations seront disponibles, nous ne manquerons pas de mettre à jour cette article. En attendant si vous souhaitez faire partie des premiers utilisateurs, rien ne vous empêche de vous inscrire sur la liste de diffusion directement sur leur site : https://www.pixpay.fr/
Le service PixPay sera proposé par BFF Financial Services (France) en association avec Treezor (France).
LES BANQUES TRADITIONNELLES
Comme indiqué en introduction, les banques traditionnelles ne sont pas absentes de ce marché et y sont même présentes depuis de nombreuses années. Mais, à quelques rares exceptions près, elles n’ont pas fait de réels efforts d’innovation pour séduire les jeunes et en faire des prescripteurs. Et cela se ressent dans leurs offres. Voici les plus emblématiques. Important : Il faut être déjà client de la banque pour y souscrire.
Wizz Mastercard (BRED)
« La solution « zéro dépassement » réservée aux jeunes de 12 à 17 ans »
La carte Mastercard Wizz est émise par la Banque BRED, et uniquement disponible pour les parents qui ont un compte à la BRED.
Carte Mastercard réservée aux jeunes de 12 à 17 ans
Le choix parmi 6 plafonds de chargements différents : 100 € / 200 € / 300 € / 400 € / 500 € / 600 €.
Personnalisable, choisissez votre visuel parmi deux univers graphiques différents : Wizz Black et Wizz Game.
Prévoir une cotisation de 16€ par an (soit 1,33€/mois). Rechargement gratuit mais uniquement par le parent. Il s’agit d’une pure carte prépayée et ne dispose donc pas d’IBAN pour permettre à l’enfant de recevoir des virements (amis, grands-parents, etc.), ni d’application mobile dédiée pour permettre à l’enfant de gérer son budget en autonomie.
La tarification standard de BRED s’applique pour les transactions effectuées avec la carte Wizz.
En terme de technologie, BRED propose des alertes SMS qui vous préviendront lors d’un chargement ou lorsque le solde tombe en-dessous de 5€.
A Savoir : Bred propose également une version pour les 16-24 ans avec des plafonds plus élevés et un package d’assurance : La carte BRED One.
Regliss (Banque Postale)
« La carte argent de poche à partir de 12 ans. »
La carte Visa Regliss est émise par la Banque Postale, et uniquement disponible pour les parents qui ont un compte à la Banque Postale.
Carte Visa réservée aux jeunes de 12 à 17 ans
Personnalisable, choisissez votre visuel parmi deux univers graphiques différents.
Vous choisissez également le plafond maximum des dépenses en paiements et retraits sur 30 jours glissants que votre enfant peut réaliser parmi 4 montants : 300 €, 500 €, 799 € ou 1 500 €.
Pévoir une cotisation de 12€ par an (soit 1€ par mois). Rechargement gratuit mais uniquement par le parent. Comme pour la carte Wizz, il s’agit d’une pure carte prépayée et ne dispose donc pas d’IBAN pour permettre à l’enfant de recevoir des virements (amis, grands-parents, etc.). L’application mobile « Prépayé » de la Banque Postale permettra au porteur de connaître son solde et suivre ses dépenses.
A savoir : Les porteurs d’une Carte Regliss bénéficient de la gratuité des commissions de paiements internationaux quelle que soit la devise (hors frais de change, hors Vente à Distance), jusqu’au dernier jour de leur 17e année.
Boursorama Kador
La carte Visa Kador est émise par Boursorama, et uniquement disponible pour les parents qui ont déjà un compte chez Boursorama.
Carte Visa réservée aux jeunes de 12 à 17 ans. Elle est totalement gratuite et s’accompagne d’une application mobile pour pouvoir gérer son compte. Elle propose un IBAN pour recevoir des virements de tiers et l’utilisation à l’international est exempte de frais de change.
Notons enfin que l’enfant titulaire de la carte Visa bénéficie d’une assurance gratuite « Voyage ». Mais, contrairement à ce qu’on pourrait croire, il s’agit en réalité d’une assurance invalidité-décès valable uniquement si vous avez payé votre voyage avec la carte.
Citons enfin rapidement d’autres banques traditionnelles qui proposent également leur carte jeune à leurs clients exclusivement :
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