Les nouvelles cartes de l'année

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Détails: Publié le lundi 21 avril 2014 01:45

Cela fait quelques mois que nous n'avions publié aucune actualité sur les cartes bancaires prépayées. Aujourd'hui nous avons fait un petit tour d'horizon de toutes les nouveautés qui ont animé le secteur au cours du premier trimestre 2014 et nous vous en proposons une petite synthèse: Faites-vous payer depuis les USA avec Payoneer, réduisez les commissions de change avec WeSwap, ouvrez un compte de paiement chez un buraliste avec le Compte Nickel, ou passez à la carte Ukash Mastercard. [...]

Commençons par signaler la sortie de la carte Mastercard WeSwap une carte émise par IDT Financial qui ravira les grands voyageurs puisqu'elle propose un concept original de porte-monnaie multi-devises. Grâce à un site internet très intuitif vous pouvez gérer six porte-monnaie en parallèle, chacun dans une devise différente: dollars, euros, livres sterling et couronnes (danoises, suédoises ou norvégiennes). Chargez gratuitement votre porte-monnaie "euros" par virement ou carte bancaire. Ensuite, en fonction de l'endroit où vous avez prévu de voyager, faites un "swap" de devises, c'est-à-dire un échange avec un autre membre de la communauté WeSwap. Par exemple, échangez 100€ de votre porte-monnaie "euros" contre des dollars. Après l'échange, votre porte-monnaie "euros" sera débité de 100€ et votre porte-monnaie "dollars" sera crédité de 138$ (au cours exact de la devise). La commission de change est de seulement 1% entre membres, et de 2% si vous n'avez trouvé personne avec qui échanger. La commission de change peut même descendre à 0% entre parrains et filleuls ("SwapMates"). Et il n'y a quasiment aucun autre frais à l'utilisation (seulement 1,75€ pour les retraits inférieurs à 250€).
La fonctionnalité intéressante c'est que lorsque vous payez ou retirez à l'étranger, vous utilisez le porte-monnaie dans la devise la plus appropriée, par exemple en dollars aux USA ou en livres sterling en Angleterre. Vous ne payez donc pas de commission de change supplémentaire, car vous payez directement en monnaie locale. Assurez-vous seulement d'avoir suffisamment approvisionné le porte-monnaie dans la monnaie souhaitée.

Autre produit au concept original, la carte Mastercard Payoneer, émise par WireCard Solutions (SFR Paycard). Il s'agit d'une carte sans puce électronique dont le but principal est de recevoir des virements de sociétés américaines, grâce à un IBAN US individuel. Cela permet de percevoir des revenus provenant des USA et de les dépenser dans le reste du monde, sans jamais mettre les pieds aux Etats-Unis. Signalons qu'il n'est pas possible de charger directement cette carte avec des rechargements personnels (ex: carte bancaire), à moins d'avoir déjà reçu des virements de sociétés américaines. A réserver donc à ceux qui souhaitent faire du business avec les USA ou bien qui veulent se faire payer sur des sites internets tels que Airbnb, Fiverr, 99designs, Freelancer, etc.

Dans la veine des cartes Arthritis et Black Trace, Créacard a récemment sorti trois nouveaux clones de sa carte PCS.
1) La PCS Infinity, version relookée "Gold" de la PCS Black classique émise par Prepaid Financial Services. Outre un design plus chic, deux choses distinguent principalement la nouvelle PCS Infinity: Un plafond maximal porté à 15.000€ (au lieu de 6.500€) et un prix d'achat de 19,90€ (au lieu de 14,90€). Le RIB annoncé et que l'on pouvait espérer individuel, fonctionne en réalité à l'identique de la version PCS Black classique. Il est collectif et permet de recevoir des virements en précisant l'identifiant de sa carte.
2) La PCS Chrome, une version "jetable" de sa grande soeur, essentiellement destinée à un usage ponctuel. Elle n'est valable qu'un an et coûte 9,90€ au lieu de 14,90€. En revanche les frais mensuels sont de 2€ au lieu de 1,50€.
3) La PCS Virtuelle, une version totalement dématérialisée réservée exclusivement aux achats en ligne que l'on peut se procurer pour 4,90€.

De son côté Smart Vouchers, l'émetteur de Ukash, les coupons les plus utilisés pour les rechargements en espèces, s'est associé à Prepaid Financial Services pour émettre sa carte prépayée Mastercard Ukash. Cette carte est rechargeable avec les coupons Ukash pour un frais fixe de 4,50€ quelque soit le montant rechargé. Il est également possible de recharger par carte bancaire pour un frais fixe de 1,20€.
Le processus de souscription est assez original pour être remarqué: La carte coûte 9,50€ mais il vous faudra d'abord disposer de 25€ de coupons Ukash pour pouvoir la commander. Vous recevrez alors immédiatement une carte Ukash virtuelle que vous pourrez utiliser pour faire des achats sur internet en attendant de recevoir votre carte physique par courrier. Notons enfin que pour toute commande de la carte avant le 30 avril 2014, Ukash vous remboursera son prix d'achat sous 10 jours. Compter sur un frais mensuel de 1,50€.

Arrivé sur le marché à grand renfort de publicité, le compte Nickel est un compte de paiement que l'on peut souscrire dans une centaine de bureaux de tabac en France métropolitaine et dans les Antilles. La carte Nickel Mastercard n'est pas à proprement parler une carte bancaire prépayée, mais elle fonctionne quasiment à l'identique: Pas besoin de banque, et l'on ne peut dépenser que l'argent qui se trouve sur le compte. En revanche, à l'inverse de la plupart des cartes prépayées, le compte Nickel dispose d'un RIB individuel pour pouvoir domicilier ses virements et ses prélèvements. Notons que si les plafonds sont réduits, les frais le sont également: 20€ de frais de gestion annuel, le chargement par virement gratuit et le rechargement en espèces à seulement 2%... mais il faudra se rendre chez un commerçant agréé par Nickel pour déposer ses espèces. Il n'est pour l'heure pas possible de recharger à l'aide des coupons que l'on trouve partout comme Ukash ou Paysafecard. A ce jour la Financière des Paiements Electroniques (FPE) revendique plus de 11.000 clients Nickel.
Le design de la carte est très sobre et reflète trop, à notre goût, l'aspect "low cost" de concept. Heureusement la FPE vient de lancer le concours "Carte Blanche" afin d'imaginer le nouveau design de sa carte. Avis aux amateurs, c'est jusqu'au 15 juin 2014!

Le tour d'horizon ne serait pas complet si nous n'évoquions pas la petite dernière Visa Anytime émise par la Raphaels Bank (Transcash, CashPassport). Une fiche lui sera prochainement consacrée sur le site. La carte est disponible sur internet et il vous faudra effectuer un premier dépôt de 25€ pour pouvoir commander la carte. Ensuite il faudra compter 3€ de frais de gestion mensuel (2 mois offerts si vous payez les frais de la première année lors de la commande). Les chargements se font par virement (gratuit) et par carte bancaire (3,8% de frais). Les achats avec la carte n'entraînent pas de frais, mais les retraits d'espèces sont facturés 2€.

Signalons également la sortie, fin 2013, de la carte Babel Money émise par IDT Financial (WeSwap) et distribuée par Paris Finance Services. La carte Babel Money, vendue 19,90€, est disponible en trois formules Premium, Prestige et Pro avec des plafonds différents. Il faut prévoir un frais de gestion mensuel de 1,50€ et des frais de retrait DAB de 1,50€ en zone euro (1% hors zone euro). Les achats sont gratuits en zone euro et coûtent 0,10€ ailleurs. Les chargements sont possibles par virement (2%), par carte bancaire (5%) et en espèces avec des coupons Ukash (8%). Le site annonce un rechargement possible par chèque et une disponibilité en magasins mais nous n'avons pas pu le vérifier pour le moment.

Pour terminer notons que SFR vient d'annoncer que sa carte SFR Paycard a rejoint le club très fermé des cartes prépayées disposant de la technologie 3D Secure. Cette technologie permet de sécuriser ses achats en ligne à l'aide d'un mot de passe ou d'un code reçu par SMS. Actuellement les cartes proposant cette technologie sont: Transcash Visa, Mastercard SFR Paycard et Mastercard Nickel.